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海外送金何でも相談コーナー

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114: 海外送金&住宅購入  

1 名前: happybe18  2009/01/29 09:57
欲しい情報満載で大変助かっています。

現在、香港に在住13年で、この先も居住予定です。以前から住居の購入を考えていましたが、この不動産下落&円高のチャンスに今年購入を考えています。

日本に住む両親から4,000万円ほど贈与してもらう予定ですが、この円高の時に先に香港ドル替えをして、購入先が決まるまで、こちらの銀行(HSBC)へ預けることを考えています。

もっともよい送金方法をご伝授ください。
ちなみに香港では父の名義で設立した会社登記を持っています。

香港では不動産購入は外国人でも自由に出来るので
1.贈与で私名義で購入がいいのか、
2.会社を利用し事業拡大で投資扱いにし、送金すべきなのか、
3.父の名義で購入すべきか
を迷っています。

お忙しい中、どうぞよろしくお願いいたします。




2 名前: kazuboy(オーナー)  2009/01/29 22:10
happybe18さん、ようこそ。
お役に立てるならうれしいことです。

問題を
  ・香港への海外送金方法
  ・贈与に関係する税金対策
この2つに分けて説明します。

T.香港への海外送金
円から香港ドルへの両替と送金と考えてよろしいでしょうか。
4000万円と金額も大きいのでエルドリッチリンチにメールでたずねてみました。(重要な部分のみ抜粋)

〔質問〕
海外送金何でも相談コーナー トピック114
http://bbs.kodama.com/bbs/kazuboy/#114
に質問が来ました。
4000万円相当額を香港ドルに両替する手数料について教えてください。

〔答え〕
ご質問ですが。当社の只今日本時間3時25分のレートはHKDJPY11.69となっております。
ミッドレート(中間レート)が11.59ですので、スプレッドが0.10となります。
こちらが当社為替手数料となります。
この他には当社取扱手数料として1,000円が加算されることとなります。
〔メールからの引用終わり〕

ということで、
(4700万円程度の円資金を)400万香港ドルを外貨両替する手数料は40万円になります。

〔参考情報〕
1.エルドリッチリンチのスプレッドは市場環境によってある程度の変動があります。
2.FXで香港ドルの外貨両替を扱う会社はないと思います。
3.三菱東京UFJ銀行の香港ドルの外貨両替手数料は1月29現在1香港ドルレートに対して0.43円ですので、400万香港ドルに外貨両替する手数料は172万円になります。
  http://www.bk.mufg.jp/gdocs/kinri/list_j/kinri/kawase.html
  の香港ドルのTTS,TTBの開きの半分が手数料に当たります。
4.よって、円送金したお金をエルドリッチリンチよりお得に両替してくれる銀行がない限りエルドリッチリンチが一番お得になると思います。

そのほかに必要な手数料は
『日本からエルドリッチリンチに送金する手数料』になります。

一番手数料がかからない方法は、
1.ご両親がシティバンクに口座開設する。
2.シティバンク(個人部門)からシティバンク(日本の本店・法人のオフショア口座)のエルドリッチリンチの口座に円送金する。
※送金手数料は315円+取り扱い手数料2,500と思います。
ことです。

それ以外は一般銀行からエルドリッチリンチのニュージーランドの口座への円送金になりますので、
  ・海外送金手数料5−6千円程度
  ・リフティングチャージ(円のまま送金する手数料)0.05% 4000万円の場合2万円
程度がかかります。



3 名前: kazuboy(オーナー)  2009/01/29 23:15
U.贈与に関係する税金対策

<1.贈与で私名義で購入がいいのか、
 2.会社を利用し事業拡大で投資扱いにし、送金すべきなのか、
 3.父の名義で購入すべきか

との質問です。

まず1.と3.について
最近は日本の税務当局がhappybe18さんのような海外在住者への相続・贈与に注目しています。
ですから、ご両親がお住まいの地域を管轄する税務署に出向いて現在の国税庁の方針について確認されることをお勧めします。
 ※以前税務署にたずねたときは相続・贈与を受ける側が5年以上海外在住であれば贈与税がかからないと聞きました。しかし、現在は相続・贈与する側と受ける側の両方が5年以上海外在住であることが求められるようです。

わたしは税理士でありませんので詳しく説明しませんが、相続時の配偶者へ優遇や基礎控除などを考えると、相続税がかからないもしくはかかってもわずかの場合、贈与より相続で子供に渡す人が多いと思います。
ですから、
  ・ご両親の資産状況
  ・将来の香港の不動産価格予想と相続時の日本の税法上の評価
を考えて
お父様名義での購入が無難かどうかを判断されるとよいと思います。


〔参考情報〕
関連情報
 質問9の答え 海外在住者と日本の贈与税
  http://kaigaisokin.seesaa.net/article/89276637.html

 贈与税の税率について 国税庁HP 贈与税の計算と税率(暦年課税)
  http://www.nta.go.jp/taxanswer/zoyo/4408.htm
  ※4千万円の贈与税は(4000万円―225万円)×0.5=1887.5万円 にもなります。

 国税庁HP 相続税の計算と税額控除
 http://www.nta.go.jp/taxanswer/sozoku/souzo32.htm
 ※詳しく読むとわかりますが、
  被相続人の配偶者(ご両親のどちらか)が、1億6千万円か配偶者の法定相続分相当額のどちらか多い金額まで無税で相続できる。
  1件の相続に関して5千万円の基礎控除、相続人一人当たり1千万円の控除があります。

2.の会社所有とした場合、
もし事業が破綻したときにhappybe18さんのお住まいがどのように保全されるかを香港の法律に照らして確認した上でどうするかを決めるとよいかと思います。


エルドリッチリンチを利用される場合、電話での取引もできますが送金先口座の登録などはネットでする必要があると思います。
大まかな説明は
 エルドリッチリンチの紹介
 http://kaigaisokin.seesaa.net/category/4703175-1.html
細かい説明は
 エルドリッチリンチの口座開設と利用
 http://kaigaisokin.seesaa.net/category/5175545-1.html
にまとめていますので、一度読んでみられることをお勧めします。

世界経済が混乱している中でhappybe18さんが積極的な考え方をしておられるのはすばらしいと思います。
最良の決定をされることを願っています。



4 名前: happybe18  2009/01/30 01:07
お忙しい中、ご丁寧な回答に感激&感謝しております。

送金の件はこちらのサイトでエルドリッチリンチを知り、
ここが最適なのかな?と思っていましたが、お勧めの通り
よさそうですね。

シミュレーションとして

1.現在、いくつかの銀行に預けてある預金をすべてシティバンクに
一旦預ける
  ※送金手数料は?円
2.シティバンクからエルドリッチリンチへ送金
  ※送金手数料は315円+取り扱い手数料2,500
3.エルドリッチリンチからHSBCへ送金
  ※(4700万円程度の円資金を)400万香港ドルを外貨両替する手数料は40万円+取扱手数料として1,000円

あとは日本と香港でシティバンクの口座を両方持っているので、
シティバンク(日本)>>シティバンク(香港)
というもの考えられますか?

非居住者ではオンラインバンキングが出来ないというの場合は
やはり日本側で父名義の口座開口が必要でしょうか?
明日、日本とこちらのシティバンクに訊ねてみます。

税務署は今度、帰省の時に訊ねてみます。

指針を与えられて希望が出てきました。
また分からなくなったら、伺わせてください。
ありがとうございます!

こちらの物件価格は今年末さらに下がると言われているので
タイミングを見据えたいと思います。
まずは円高のうちに送金が先でしょうか。。。。









5 削除

6 名前: kazuboy(オーナー)  2009/01/30 01:44
いくつかの補足情報です。


<シミュレーションとして
1.現在、いくつかの銀行に預けてある預金をすべてシティバンクに
一旦預ける
  ※送金手数料は?円
2.シティバンクからエルドリッチリンチへ送金
  ※送金手数料は315円+取り扱い手数料2,500円
3.エルドリッチリンチからHSBCへ送金
  ※(4700万円程度の円資金を)400万香港ドルを外貨両替する手数料は40万円+取扱手数料として1,000円

・・・・・一部省略:(この部分は後で説明します)・・・・・・

非居住者ではオンラインバンキングが出来ないというの場合は
やはり日本側で父名義の口座開口が必要でしょうか?
明日、日本とこちらのシティバンクに訊ねてみます。


お父様名義での購入なら、
この部分はすべてお父様名義の口座でするほうがお金の流れが税務署にもはっきりわかると思います。


<あとは日本と香港でシティバンクの口座を両方持っているので、
シティバンク(日本)>>シティバンク(香港)
というもの考えられますか?

シティバンクから円送金、香港ドルに両替してから送金という方法がありますが、
円送金の場合、香港の指定バンクで香港ドルに両替する手数料が問題です。
(まずエルドリッチリンチより高いでしょう。)
シティバンクの円→香港ドルへの両替手数料は1香港ドル当たり0.4円です。
 参考情報 シティバンクの外貨両替手数料
  http://www.citibank.co.jp/ja/fcy/fcy_foreign_exchange_rates.html
日本のシティバンクで400万香港ドルに両替するのに160万円の手数料かかります。


<非居住者ではオンラインバンキングが出来ないという場合は
やはり日本側で父名義の口座開口が必要でしょうか?
明日、日本とこちらのシティバンクに訊ねてみます。

非居住者は日本のシティバンクに口座開設することができません。
しかし、口座があるなら海外からでもオンラインバンキングできます。
くりかえしになりますが、購入する不動産がお父様の名義なら、お父様名義の日本の口座からの送金が取引としては一番すっきりすると思います。


補足情報

日本のシティバンクは個人部門と法人部門(本店・オフショア)はまったく独立しており、残念ながら個人部門から法人部門へのネットでの送金はできません。

シティバンクの個人口座からシティバンク本店のエルドリッチリンチの口座に円送金するには
  ・シティバンクの店頭まで出向く
 ・「シティバンク国内支店向振込依頼票」を郵送するhttp://kaigaisokin.up.seesaa.net/image/A5B7A5C6A5A3A5D0A5F3A5AFB9F1C6E2B8FEA4B1C1F7B6E2B0CDCDEABDF1.jpg
などしてください。
 ※送金手数料は315円+取り扱い手数料2,500円がかかると思います。
  また、金額が大きいので郵送の場合は電話などで本人確認を求められると思います。





7 名前: happybe18  2009/01/30 09:57
補足アドバイスをありがとうございました。
本当に助かります。

シティバンク間ですと両替手数料がそんなにかかるのですね。
また個人口座(日本)から法人口座(海外)への送金は無理なのですね。

もっともスムーズなのが
1. 父の名義でシティバンクの口座を開口
2. エルドリッチリンチの口座に円送金
3. 私名義のHSBC口座へ香港ドル送金
4. 父名義で不動産購入

まず1、2ですが、日本の税務署は父の口座から海外に資金が流出したことをここから分かると思うのですが、香港で不動産を購入したことを報告(?)それとも、どのようにその使い道を知るのでしょうか?

3で受け取りが私名義の口座なので、これは贈与扱いになるのでしょうか?

しかし4で父名義で不動産を購入するので、贈与に当たるのでしょうか?

分からないことばかりでお手間をおかけしますが、
アドバイスがあればお願いいたします。




8 名前: kazuboy(オーナー)  2009/01/30 17:37
happybe18さん、
実際にお金を動かすとなるといろいろ気をつけることが出てきますね。
一つ一つ確認しながら確実に取引を進めてください。
質問にわかる範囲で答えます。


<また個人口座(日本)から法人口座(海外)への送金は無理なのですね。

シティバンクの一般的な方法、つまり海外の銀行にある法人口座を登録した後ネットや電話取引で海外送金することはできます。
お伝えしたかったのは、
日本のシティバンク個人部門各支店からシティバンク本店(エルドリッチリンチの口座がある法人部門)にネットで送金できないということです。
しかし、シティバンクの窓口に行けば(もしくは必要な書類を郵送などすれば)個人口座(日本)から法人口座(日本のシティバンク本店 オフショア扱いのエルドリッチリンチの口座)へ送金ができます。


<もっともスムーズなのが
1. 父の名義でシティバンクの口座を開口
2. エルドリッチリンチの口座に円送金
3. 私名義のHSBC口座へ香港ドル送金
4. 父名義で不動産購入
まず1、2ですが、日本の税務署は父の口座から海外に資金が流出したことをここから分かると思うのですが、香港で不動産を購入したことを報告(?)それとも、どのようにその使い道を知るのでしょうか?


申し訳ありませんが、香港では不動産を取得したときにその内容が官公庁にどのように流れるかはわかりません。しかし、日本の税務当局が、金額が大きくて税金を納めていないと疑うなら何らかの方法で調べることは可能でしょう。
 ※日本の場合住宅を取得した際に官公庁に届け出をします。
 税務署はその情報を入手して不動産を購入した人に住宅取得資金の出所をたずね、問題がある場合は税金の支払いを求めます。



9 名前: kazuboy(オーナー)  2009/01/30 17:42
<3で受け取りが私名義の口座なので、これは贈与扱いになるのでしょうか?
しかし4で父名義で不動産を購入するので、贈与に当たるのでしょうか?


不動産の購入などでまとまったお金を動かすとき、たいていの人は「贈与税」を気にします。
基本的に、
「お金の持ち主が(子供などのアドバイスがあるとしても)本人の意思で自分名義の不動産を購入する。」
なら贈与税がかかるはずはありません。
今回購入を考えておられる不動産について
  ・税務当局の立場からも贈与ではないと判断できる(税務当局は購入者に問い合わせしません。)
  ・happybe18さんのお父様が問い合わせを受けたとき、贈与ではないと『税務署が納得する』説明ができる
ならよいわけです。

常識的に考えて、香港にお父様の銀行口座がないため支払いまで一時的にhappybe18さんの口座に入金したとしても、税務当局は贈与とはみなさないと思います。

不動産購入まで相当な期間がある場合は、
  ・両替した香港ドルをお父様名義のエルドリッチリンチに預けたままにする
   (「先渡し取引」を利用すると日本と香港の金利差相当分両替レートがお得になります。)
もしエルドリッチリンチに預けるのを避けたいなら
  ・香港にお父様の銀行口座をつくって送金する
  ・日本の銀行の香港ドル預金口座(シティバンクの場合「マルチマネー外貨預金口座(香港ドル)」)に送金する。
   ※エルドリッチリンチから外貨のまま送金できます。円預金口座に間違って送金しないでください!
   ※※お勧めは外貨のまま送金するときに余計な手数料のかからないシティバンクです。
とよいでしょう。

少々の手間をかけても、税務署に余計な詮索をされないような方法を取る方が安心だとおもいます。
お役に立てばうれしく思います。



10 名前: happybe18  2009/01/30 18:27
このように共に考えてくださって本当に心強いです。
最初はとても不安でしたので、感謝しております。

先ほど、香港のHSBCへ行って相談してきました。

彼らのアドバイスですと
1. 現在は円高なので日本からこちらへ送金するのに最適な時期
2. HSBCの私の口座に日本円で送金し、日本円のまま預金出来る
  しかし、香港での不動産購入が確実なら円高の今、到着後、
  為替を見て、程よい時に香港ドルに換金。
  その際の外貨両替手数料及び、取り扱い手数料は無料
  (正確には取引レートにHSBCの利益がすでに含まれている)
  ちなみに、本日の両替レートは
  取引値11.526958 買気配11.526958 売気配11.530577  
  HSBCのレートは11.60362
  エルドリッチリンチのレートは11.52
  
  もし400万HKDとすると 
  HSBC 46,414,480円
  エルドリッチリンチ 46,080,000円+40万円+取扱手数料として1,000円=46,481,000円
となり、66,520円ほどHSBCへ円送金した方が得と分かりました。

送金方法として
1. 日本のシティバンクから香港のHSBCへ円送金する
2. 香港のHSBCで日本円から香港ドルに換金する

という方法がよさそうです。
また金額が多いので香港のHSBCでプレミアメンバー扱いになり
更に優遇待遇が受けれるようです。
たとえば、
1. 更によりレートでの換金が出来る
2. 送金後から不動産購入までの期間、短期の定期
などなど

これで一歩、前に進める気がします。
他に注意事項などありましたら、教えてください。

また>>常識的に考えて、香港にお父様の銀行口座がないため支払いまで一時的にhappybe18さんの口座に入金したとしても、税務当局は贈与とはみなさないと思います。

は安心しました。

私は永住組なので、やはり将来のことを考えて、こちらに住居を持ち安心して暮らしたいと思っています。特に香港は賃貸ですと更新のたびに家賃の上昇が激しく(2倍3倍もあります)日本のようにセカンドハンドのマンションの価値が下がらないので、万一、日本へ帰ることになっても、貸し出したり、売却してもよいかな?と考えています。

経済の行き先は不安ですが、こんな時だからこそ、住むところだけは確保したいです。

本当にこのHPに出会えて嬉しいです。



11 名前: kazuboy(オーナー)  2009/01/31 11:10
happybe18さんへ

私も一緒に不動産の購入のための送金を考えているようでした。(^.^)
世界の金融マーケットの香港はさすがサービスが行き届いていますね。
勉強になりました。


<  ちなみに、本日の両替レートは
  取引値11.526958 買気配11.526958 売気配11.530577  
  HSBCのレートは11.60362
  エルドリッチリンチのレートは11.52
  
  もし400万HKDとすると 
  HSBC 46,414,480円
  エルドリッチリンチ 46,080,000円+40万円+取扱手数料として1,000円=46,481,000円
となり、66,520円ほどHSBCへ円送金した方が得と分かりました。

送金方法として
1. 日本のシティバンクから香港のHSBCへ円送金する
2. 香港のHSBCで日本円から香港ドルに換金する

という方法がよさそうです。



おっしゃるとおりで円を400万香港ドルに両替するとき、
  ・エルドリッチリンチの外貨両替手数料 香港ドルレートに対して 0.1円
  ・香港HSBCの外貨両替手数料       〃      0.076円
ということで香港HSBCがお得になります。

いままでいくつかの金融機関での香港ドルへの外貨両替を比較しましたが
東京三菱UFJ0.43円、一方香港HSBC0.076円と大きな違いがあります。
happybe18さんの場合
  ・すでに法人取引がある
  ・金額が大きい
ことも関係すると思いますが、円を400万香港ドルに両替する外貨両替手数料の差は140万円余りになります。

送金方法については、そのとおりです。
わたしは日本のシティバンクから海外のシティバンクに円送金したことがありませんので、詳しくはシティバンクにたずねてください。

香港の不動産市場には改めて驚きました。
世界の経済が大きく変動していますが
『乱に利あり。』
だと思います。
為替レート、不動産価格、税金対策それぞれにhappybe18さんがふさわしい決断をされることを願います。


Kazuboy


追伸

以前シンガポールのシティバンクの外貨両替手数料の高さに驚いたことがありますが、今回、国や金融機関によって違いがあることがよくわかりました。
取引をする前に「合見積もり」をとることは本当に大切ですね。
金額はずっと少ないですがマレーシアではこんな例もあります。
 シティバンクの円建て送金とCIMBでのおとくな両替
  http://malaysialongstaylife.seesaa.net/article/110248778.html



12 名前: kazuboy(オーナー)  2009/01/31 16:06
追加情報

日本のシティバンクから香港のHSBCへの円建て送金は
http://kaigaisokin.up.seesaa.net/image/C2BEB9D4A4A2A4C6A1CAB1DFB7FAA1CBB3A4B3B0C1F7B6E2CDD1BBE6.jpg
を使ってください。
郵送の場合、金額が大きいので電話などで本人確認を求められると思います。



13 名前: happybe18  2009/02/01 22:57
本当にありがとうございます。
1人で考えていた時は、どうなることだろうと思っていましたが、
こちらに来ることが出来たお陰で、すごく知恵を与えられました。
とても1人では無理でした。

来月頭に一時帰国をするので、その際に手続きを済ませたいと思います。

今、年老いた両親に分かりやすいように全体の流れをまとめているところです。また実際に動いた時、分からないことがあったら、教えてください。



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